Вклад в швейцарском банке: нюансы открытия счетов россиянам
Швейцария известна не только своей прекрасной природой и высоким уровнем жизни, но и своей банковской сферой. Именно здесь возникло известное понятие «банковская тайна» - защита личной информации клиентов банков. В Швейцарии собираются финансовые ресурсы от частных лиц и компаний со всего мира, и неслучайно: эта страна является одной из наиболее стабильных и безопасных финансовых зон на планете. Открытие счета в швейцарском банке уже давно стало символом высокого статуса и гарантом сохранности накоплений.
Несмотря на то, что швейцарские банки славятся своей надежностью и конфиденциальностью, каждый из них имеет свои традиции и правила в отношении работы с клиентами. Российские граждане, желающие открыть счет в Швейцарии, должны удовлетворять ряду требований, специфических для швейцарской банковской системы. В этом обзоре мы рассмотрим некоторые нюансы работы швейцарских банков с российскими клиентами.
Выгоды открытия счета в Швейцарском банке
С приходом экономических кризисов и внезапного обвала курса национальной валюты, инвесторы всегда стремятся обезопасить свои вложения от подобных рисков. Самым распространенным способом является инвестирование в иностранную валюту. Однако, сохранение этой валюты может представлять трудность, так как в кризисные периоды российские банки становятся ненадежными. Выплаты вкладчикам, желающим снять средства со счета, затягиваются, а значит, возможность вложить в свои инвестиции упускается. В такой ситуации можно обратиться в иностранный банк, расположенный в государстве, которое немного отличается от основного массового мнения и защищает своих клиентов. В качестве финансово безопасной зоны давно считается Швейцария. Ее банковские системы отличаются тем, что вскрытие конфиденциальной информации в отношении клиентов требует различных условий, которые могут быть выполнены только в случае преследования клиента в уголовном порядке. Швейцарские банки не выдают информацию о налоговых нарушениях, поскольку такие запросы не являются уголовными преступлениями. Органы Швейцарии не предоставляют такую информацию иностранным налоговым службам и правоохранительным органам других стран.
Как открыть вклад в швейцарском банке
Для иностранцев, которые проживают в Швейцарии или периодически выезжают на работу за ее границы, не требуется внесение минимальной суммы при открытии счета в местном банке, но на практике это правило часто нарушается (подобно тому, как происходит в российских банках). Иностранным гражданам, которые не связаны с деятельностью в Швейцарии и не обладают видом на жительство, требуется внесение минимального вклада, который составляет от 200 000 до 500 000 швейцарских франков (примерно от 180 000 до 450 000 евро). Счет можно открыть в местной валюте, а также в евро, долларах или фунтах стерлингов. Процедура открытия счета занимает от одной до пяти недель, в зависимости от подачи документов, идентификации личности и собеседования с представителем банка. Вы можете предоставить документы лично в офисе банка в Швейцарии или при встрече с представителем банка в вашей стране. Существуют технологии идентификации клиента по телефону или через специальные компьютерные программы (аналоги Skype), но они пока не получили широкого распространения.
Для физических лиц с российским гражданством, желающих открыть счет в швейцарском банке, потребуется следующий минимальный пакет документов:
- Заграничный паспорт;
- Российский паспорт;
- Подтверждение источника вносимой на счет суммы (договор о продаже дома, выписка о снятии этих денег в каком-либо другом банке, расписка в получении средств от продажи ценных бумаг и тому подобное).
Юридические лица должны будут предоставить следующие документы:
- Учредительные документы организации;
- Российский и заграничный паспорта руководителя организации;
- Выписку из иностранного реестра с данными о вашем предприятии за шесть месяцев, если компания занимается деятельностью более года.
Так как швейцарские банки заинтересованы в том, чтобы получить объективную информацию о своих будущих клиентах, то открытие счета и общение с представителем банка должен проводить директор компании.
Широко распространено мнение, что швейцарские банки не проверяют источники доходов клиентов, которые хранят на своих счетах большие суммы. Это суждение является неверным. Солидный банк обязательно проверит благонадежность нового клиента, и никакой швейцарский банк не откроет счет для вас или вашей компании без проведения этой процедуры. Будьте готовы ответить на вопросы о вашей семье, работе и стиле жизни. Каждый банк оставляет за собой право запросить те или иные документы дополнительно к общему списку: например, подтверждение оплаты коммунальных счетов. Если банк принимает положительное решение, он сообщает вам реквизиты счета. При переводе на счет суммы денег, превышающей размер минимального вклада, банк может дополнительно проверить происхождение денежных средств. Наличные деньги в надежных швейцарских банках не принимаются.
Помните, что граждане России обязаны отчитываться перед налоговыми органами о всех операциях на личных счетах и вкладах за рубежом, а также о всех открытиях и закрытиях таких счетов. Если у вас есть зарубежные счета, не забудьте до 1 июня текущего года отправить в налоговую инспекцию отчет с названием банка и страны, где открыт счет, его номер, сумму на счете на начало и на конец предыдущего года. Швейцарские банки за последние пять лет столкнулись с рядом конфликтов по поводу счетов клиентов из США и Германии с правительствами этих стран. Поэтому они сейчас тщательно проверяют источники доходов любых своих вкладчиков.
Как выбрать надежный банк: советы для вкладчиков
Если вы хотите выбрать надежный банк, то первым делом следует убедиться, что финансово-кредитное учреждение работает с нерезидентами. Не каждый банк, например, в Швейцарии будет готов принять вас в качестве клиента. Кантональные и государственные швейцарские банки, к сожалению, не открывают счета иностранцам. Если вы российский гражданин и желаете сохранить свои сбережения на зарубежном счете, то необходимо обращаться в частные банки, но не забывайте, что стандартные представления о показателях надежности к швейцарским банкам не всегда применимы.
К примеру, в рейтинге журнала Global Finance лидерами не всегда являются швейцарские банки. Второй по величине финансовый конгломерат страны Credit Suisse несколько лет уже не участвует в рейтингах, уступая немецким или голландским банкам. Тем не менее, другой швейцарский банк, UBS, признан составителями рейтинга лучшим банком Западной Европы по итогам первых месяцев 2019 года.
Но не только рейтинги являются критерием выбора надежного банка. Ориентироваться следует на уровень защиты вашего капитала. Если банк успешно работал без убытков во время глобальных мировых кризисов, продолжает работу в обычном режиме и у него не было скандально известных российских вкладчиков, то скорее всего, делать с ним бизнес можно и, главное, можно на него положиться. Небольшой процент по вкладам не должен играть решающую роль при выборе надежного банка.
Швейцарские банки: рейтинг и услуги для российских клиентов
Привлекательность Швейцарии для российских граждан, интересующихся зарубежными инвестициями, заключается в том, что в этой стране расположено множество крупных и надежных частных банков с солидной историей. В этом обзоре мы рассмотрим самые известные швейцарские банки, которые могут заинтересовать российских клиентов.
UBS
UBS – это глобальная банковская компания с более чем 50 отделениями по всему миру, включая Россию. Банк предоставляет услуги для частных и корпоративных клиентов, включая возможность открытия расчетных, накопительных, фондовых и депозитных счетов. Сумма минимального неснижаемого остатка устанавливается индивидуально и может составлять от 100 000 евро до одного миллиарда долларов. Плата за ежеквартальное обслуживание счета – около 20 швейцарских франков, активация интернет-банка – 100 швейцарских франков. Время открытия счета составляет две-три недели после личной встречи с представителем банка. Вам понадобится информация о доходах за последние десять лет, недвижимости и других активах.
Credit Suisse
Credit Suisse – еще один крупный банк со штаб-квартирой в Швейцарии. Компания действует на международном рынке уже более 160 лет и имеет более 400 отделений по всему миру. Тарифы на обслуживание достаточно низкие: срочный перевод стоит 30 долларов, обслуживание счета – 200 швейцарских франков в год. Сумма первоначального взноса и срок его перевода на счет обговариваются индивидуально с каждым клиентом. В основном банк заинтересован в открытии сберегательных счетов, но иногда открывает и расчетные. Счет для физического лица может быть открыт в течение двух дней, для юридического – за неделю. Вам понадобятся загранпаспорт и другие документы, которые будут обсуждаться с представителем банка в индивидуальном порядке.
Julius Baer
Julius Baer – старинный швейцарский банк, основанный более 130 лет назад. Банк имеет российское представительство и специализируется на инвестиционных услугах для клиентов, которые планируют инвестировать крупные денежные суммы. Счет может быть открыт через две недели после встречи с представителем банка и внесения первоначального взноса, который начинается от 500 000 долларов. Условия сотрудничества обсуждаются индивидуально.
Следует отметить, что оценить место остальных известных швейцарских банков на российском рынке не так просто. Некоторые из них, например, BSI, попали в скандалы, связанные с отмыванием денег, и были вынуждены закрыться. Другие, например, AP Anlage & Privatbank AG, не публикуют информацию о своих тарифах, предоставляя консультации только в индивидуальном порядке. Однако, как и любые другие банки, швейцарские учреждения могут быть затронуты мировыми финансовыми кризисами, поэтому важно выбирать банк, который соответствует вашим инвестиционным потребностям и рисковому профилю.
Фото: freepik.com