Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов
Кредиты берутся по самым разным причинам. Некоторые хотят приобрести свое жилье, кто-то мечтает открыть свой бизнес, а кто-то становится заемщиком из-за болезней, так как лечение может быть очень дорогим. Когда люди оформляют кредиты, они обычно думают, что быстро смогут его погасить, но жизненные обстоятельства продолжают меняться. В результате, оказавшись в трудной ситуации, человек может столкнуться с большим долгом, который он не может выплатить. Но не стоит паниковать, у физического лица есть возможность списать кредитный долг. В этой статье мы расскажем, как можно избавиться от задолженности.
Списание долгов по кредитам – это крайняя мера, которая может быть доступна физическим лицам в рамках Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон подробно описывает все возможные варианты списания долгов и их последствия, право третьих лиц участвовать в процедурах, а также комплект документов, необходимых для реализации данной процедуры. В целом, есть несколько методов, которые могут использоваться для оплаты задолженности.
Перепрофилирование кредитов
Перепрофилирование - это изменение условий кредитного договора, облегчающее погашение задолженности. С точки зрения юридической ответственности, перепрофилирование является целевым кредитом, в котором банк предоставляет средства, чтобы заемщик мог погасить предыдущий долг. В договоре всегда прописывается, что полученные средства можно использовать только для погашения кредита, а не для других целей.
Большинство банков предоставляют услуги перепрофилирования, однако для этого заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь, ему должно быть от 21 до 65 лет, он должен быть гражданином России и иметь официальное трудоустройство со стажем не менее одного года. Также важен уровень дохода: обычно банки отказывают в перепрофилировании заемщикам, чей размер ежемесячных платежей превышает 50% от заработной платы. Кроме того, есть требования к исходному кредитному договору. Заём может быть перепрофилирован, если на выплату кредита нет задержек, заемщик сделал более шести платежей, а до окончания срока кредитного договора осталось больше трех месяцев.
Кроме оригинального кредитного договора, для процедуры перепрофилирования необходимо предоставить справку от банка, который предоставил заем. Справка должна содержать реквизиты кредитора, информацию о задержках и полную сумму для расчета.
Сам процесс перепрофилирования не слишком сложный: после подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем заполняются бумаги для перевода средств. Заемщик после этого выплачивает долг по новым условиям. В целом, перепрофилирование - хороший выход для обладателей ипотеки и других долгосрочных кредитов, однако нужно знать, что эта процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей и увеличивает общую сумму задолженности. Заемщик должен тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и перспективы, прежде чем обратиться за перепрофилированием. Важно также понимать, что решение о перепрофилировании принимает банк, он может отказать в этой услуге заемщику. На практике положительное решение принимается редко.
Реструктуризация долга является процедурой, которая подразумевает изменение условий возврата задолженности, позволяя заемщику получить более мягкие условия выплаты. Это может включать в себя отмену уплаты пеней или штрафов за просрочку, предоставление кредитных каникул по телу или процентам долга, пролонгацию договора и даже замену валюты. Реструктуризацию долга можно провести только в том банке, где был получен изначальный кредит, в отличие от рефинансирования.
Банки предоставляют услугу реструктуризации долга только в том случае, если заемщик не может выплатить кредит по серьезным причинам, таким как потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и т. д. Банк нуждается в доказательствах, что должник не справился с выплатой долга не по собственной вине и способен будет выплатить нужную сумму, если ему будет предоставлена небольшая помощь.
Для оформления реструктуризации заемщика достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. Если заемщик потерял работу, ему также требуется представить трудовую книжку и справку из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. Если реструктуризация касается совместной ипотечной задолженности, дополнительно потребуется согласие супруга. Реструктуризация может быть оформлена за один день.
Хотя реструктуризация долга действительно способствует решению задолженности, банк все равно остается в плюсе. Заемщик должен будет погасить кредит в полном объеме, и иногда итоговая сумма выплат может оказаться больше изначальной. Кроме того, банки редко предоставляют подобную услугу.
В данной статье мы разберем один из способов справиться с финансовой нагрузкой - банкротство физического лица. Этот способ отличается от других процедур тем, что полностью списывает долги по кредитам. Так, если вы решили провести банкротство, то у вас есть возможность полностью избавиться от оставшихся выплат. Но как это осуществить?
Все начинается с того, что вы должны подать заявление в арбитражный суд, на территории которого вы зарегистрированы. После этого будет произведена проверка наличия других долгов у заявителя. Если долгов больше нет или они минимальны, то суд может рассмотреть данное заявление и вынести решение о проведении банкротства.
Важно отметить, что проведение банкротства может занять до полугода, а стоимость услуг юриста, который будет вести ваше дело, может достигать нескольких десятков тысяч рублей. Однако, в итоге вы сможете полностью избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.
В заключение хотим обратить ваше внимание на то, что банкротство - это крайняя мера, и необходимо заранее продумать все альтернативы. Однако, если другие способы не сработали, то банкротство - это реальный шанс отойти от долгов и начать жизнь с нуля.
Списание задолженности по прошествии времени Один из старых, но довольно рискованных способов списания задолженности заключается в том, что кредитор подает иск в суд против неплательщика, если мирные переговоры не дали результатов. Однако у такого подхода имеется срок исковой давности, который по закону составляет три года со дня совершения правонарушения. Если в течение этого времени иск не был подан в суд, взыскание задолженности становится невозможным и она списывается. Но следует помнить, что рассчитывать на то, что сотрудники банка не найдут возможности урегулировать этот вопрос, является ошибкой. Никто не желает терять деньги, и поэтому крупные банки имеют специализированные юридические подразделения, которые занимаются вопросами взыскания задолженности. Также стоит учесть, что если через два с половиной года после подачи заявления на взыскание банк не получает результата, то он может отозвать исполнительный лист и вновь подать иск в суд. Процесс может повторяться несколько раз, и задолженность таким образом не будет списана автоматически.Статья о банкротстве
Статья описывает процедуру банкротства, как способ избавления от кредитов. Ее главное преимущество – возможность списания оставшейся долговой суммы, хотя сама процедура является достаточно сложной и содержит некоторые ньюансы.
Для того, чтобы начать процедуру банкротства, заемщик должен подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В заявлении следует указать перечень кредиторов, общую сумму долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. В соответствии с законодательством, инициаторами процедуры могут выступать кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Перед началом банкротства должник обязан выбрать финансового управляющего из СРО – аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом.
Выделяют три варианта развития событий. Первый – реструктуризация долга в судебном порядке для людей с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления. Второй вариант – реализация имущества должника. Финансовый управляющий проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Третий вариант – мировое соглашение, которое наступает, если долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.
В соответствии с законодательством при судебных тяжбах должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет должен сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов, а также не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.
Стоимость списания задолженности по кредиту через банкротство может варьироваться от 30 до 200 тысяч рублей. Длительность процедуры – не менее девяти месяцев, однако она может занимать и вдвое больше времени.
Банкротство, несмотря на свою неприятную репутацию, может быть разумным решением для тех, кто столкнулся с финансовыми проблемами. Однако процедуру следует проводить с помощью компетентных специалистов. Кроме того, существуют специализированные компании, предлагающие законные услуги по списанию банковских кредитов.
Фото: freepik.com